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使用拉卡拉POS机刷银行卡会被封吗?

发布时间:2023-09-24人气:188 次

使用拉卡拉POS机刷银行卡会被封吗?

    最近有商户朋友反馈说多家银行储蓄卡被封,涉及到:工行、招行、建行、兴业银行等等,究竟是什么原因导致借记卡忽然被冻结,那么该如何避免触发风控?下面拉卡拉POS机就来教您如何避免银行卡被封。

    其实银行卡被冻结的原因是:触发了央行的反洗钱系统。

    那么是哪些行为触发了监管呢?监管机构的系统又是如何进行风险管理的?

    银行会定期对各类交易数据进行筛查,特别是以下几类交易:

    1、各类可疑交易

    比如:一个中国北方客户,在银行办理银行卡并开通手机银行。在使用过程中每日都出现大量分散资金的转入,且资金进入后又集中转出交易。资金来源更是全国各地不同银行的不同自然人,且都是网银转入,而且账户甚至在凌晨附近也有转入转出的交易。

    这时银行风险控制系统会分析研判认定该账户存在疑似转移非法资金的交易。

    2、银行卡接收第三方支付转入银行卡可疑交易

还是以上一个客户为例,如果客户每日都出现大量微信、支付宝、云闪付等第三方支付公司转入客户银行卡的交易,甚至凌晨也有第三方支付转入,且交易且转入笔数众多。在累积到一定金额后,客户将钱集中转出。

此时银行系统会分析:交易呈现明显的分散转入、集中转出的特点,认定为该账户存在疑似转移网络赌博非法资金的嫌疑。

    3、银行卡POS收单再消费转移资金可疑交易

该商户如果每天都进行POS收单交易,在短时间内频繁使用POS机进行交易,且交易金额较大,每日转移资金甚至达到数百万左右;资金主要流向房地产、珠宝玉石等洗钱风险较高的特定非金融行业。

银行分析到商户单笔资金巨大,资金快进快出,不留余额,连续多日发生类似交易,交易金额与其身份情况不匹配,资金过渡性质十分明显,经银行系统分析研判,会认定为通过POS的过渡性可疑交易,疑似转移非法资金。

    4、银行卡分散转入

    5、集中转出交易以及夜间交易

    上述交易类型银行如果发现数据存在可疑交易特征,银行会立即中止业务,以保证客户资金的安全。

    从上述情况大家可以看出,只要不出现违法违规的行为,银行是不会无缘无故冻结客户银行卡的。

    大家所使用的聚赢付POS机是经过银联认证的,有着比银行更为严格的风控体系,一旦出现上述情况,拉卡拉POS机也会及时冻结资金,待商户提交资料后才会正常进行出款。所以在如此严格的风控体系下,使用拉卡拉POS机刷卡器刷卡,是不会出现被银行封卡的情况的,商户们可以放心的使用。

    想要了解更多关于拉卡拉POS机的知识,可以扫描右侧二维码,关注拉卡拉POS机官网微信客服。

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