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揭秘支付内幕

发布时间:2023-07-23人气:67 次

POS机是咋回事?有啥内幕?首先我们要明白POS机是为信用卡服务的,信用卡是银行发行的,这两年有大量的信用卡因触发银行风控被降额封卡,如果有一款POS机能够满足银行的风控要求,那么这款机器就有巨大的市场。
我们看一下银行是如何对信用卡进行风控的,它主要从以下三方面对银行进行风控:
第一,真假商户。POS机刷出来的商户有真实的,也有虚假的。我们如何辨别真假商户呢?借助两个查询工具,云闪付和企查查。云闪付是中国银联的官方APP,也就是国家的APP,在云闪付上可以查到我们每个人近三年的任何一笔交易记录,上面显示商户名称 商户编号 交易时间和交易金额。企查查是中国工商网指定授权的中国企业查询机构,所有的营业执照在上面都能查到。打开云闪付里的任意一笔交易记录,第一行会显示商户名称,如果把商户名称输入到企查查里,能够查询到与其100%对应的商户,那就是真实商户。如果这个商户在企查查上查不到,银行会怎样判定呢?它会判定为虚假商户,也就是资金去向不明,涉嫌虚假交易,恶意套现,金额大的话,甚至会判定为洗钱。如果您是银行,您的客户涉嫌洗钱,那你还敢让他继续用信用卡吗?
那么出现虚假商户以后会有什么后果呢?首先分期电话会增多,为什么?因为这一笔是风险商户,是风险交易,银行监控不到资金流向。你办理分期之后,是不是不需要再刷卡了?这样银行承担的风险会降低,同时你办理分期之后,银行的利润是不是提高了?这样就完美地把虚假商户这个问题屏蔽掉了。
那为什么会有虚假商户呢?因为支付公司的商户是需要花钱去购买的,购买以后才有这些商户的使用权。绝大多数支付公司都是以低费率去吸引客户,去抢占市场,他们为了把机器费率做低,就必须控制成本,所以他们就编造了 伪造了大量虚假商户,因为虚假商户不需要购买,没有任何成本。因此,市场上的低费率机器就一定有大量的虚假商户,客户刷到虚假商户,就会接到分期电话,如果持续三到六个月一直刷到虚假商户,那他最终一定会被降额封卡。
这个时候我们问一下客户,您认为信用卡里的钱是银行的还是自己的?如果你认为是自己的,那挑个费率低的机器就好,反正都能到账。刷1万省个十来块,如果你认为这钱是银行的,那你就给他反思一下,这点手续费到底该不该省?
第二个是大小商户。POS机刷出来的商户类型有两大类,第一类叫做有限公司商户,我们称为大商户,第二类叫个体工商户,我们称为小商户,因为他们注册资金为零,经营面积很小,资金流水很小。无论是办信用卡还是刷卡,银行对有限公司的评分要远远高于个体户。现在市场上的低费率机器刷出来的90%都是个体户,如果一个月刷十万块钱,九万匹配的都是个体户,也就是说有九万元都是用来消费的,这个风险就太高了,而如果90%是有限公司,那性质完全就不一样的了,那为什么有这么多个体工商户呢?因为支付公司购买一个个体户的成本是五块钱,而购买一个有限公司商户却需要300块以上。支付公司为了把费率做低,根本不愿意去购买优质商户,这就是为什么市场上的机器刷出来绝大多数都是个体户的原因。如果你连续三到六个月刷出来的大部分都是个体工商户,降额封卡离你就不远了。
第三是跳码,跳码就是支付公司通过后台偷偷的把标准类商户变成优惠类或公益类商户。只要你的POS机刷出来的有超市、加油站、保险公司、航空售票、水电燃气、出租车公司以及学校医院等都是跳码。
那为什么要跳码呢?因为支付公司为了多赚钱,跳码是以牺牲银行和银联的利益为代价的,你记着,一旦跳码,银行就赔钱。但银行是资本家,而不是慈善机构,资本家的本性是唯利是图,而你用银行的钱却不让银行赚到钱,银行必定要采取措施。一旦被银行发现就会认为恶意套现。轻则降额封卡,重则影响征信。
你用信用卡POS机也有几年时间了,每个月都在十万八万的刷。那你对自己刷出的商户了解吗?有没有跳码?有没有虚假商户?究竟有多少小商户呢?
打开你的云闪付,可以看到近两年的任何一笔交易记录,商户名称、商户编号都一清二楚。我来帮你看一下,如果没有最好,证明你用了一款安全的机器,如果有的话,咱们是不是应该悬崖勒马,想方设法规避这些风险呢?如果等到降额封卡就为时已晚了。可能你会说我用了这么久也没出现降额封卡啊,银行降额封卡是不需要提前通知客户的,我们和降额封卡只有一条短信的距离。如果在疫情之前用不靠谱机器影响还不大,因为银行风控没有这么严。现在不一样了,由于疫情导致大量企业破产和员工失业,越来越多人还不上信用卡,银行坏账越来越多,所以银行风控就越来越严。你不让银行赚钱,银行就不让你用卡,你用卡让银行认为有风险,银行就一定会采取限制,只是早晚的事。

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