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信用卡临时提高额度的陷阱,多数人都踩坑了,你躲开了没?

发布时间:2023-09-15人气:86 次

每逢节假日,一些银行信用卡中心,会主动为部分信用记录较好的持卡人,增加临时额度

信用卡临时额度,顾名思义,就是有别于固定额度,只能暂时使用的一笔额度。
1、临时调高的额度有“有效期”
临时额度不能永久使用,一般会有一个有效期,有效期通常是1-3个月。
到期后额度将会被“打回原形”,自动恢复到原有的信用额度,临时的额度就不能用了。
各银行临时额度有效期如下,仅供参考:

如果需要延长临时额度的有效期,需在到期后重新申请。
2、临时调高的额度,必须全额还清
有的银行在信用卡临时额度调额期内,是可以享受免息的;
但有的银行则规定,临时额度不享有免息期

申请前弄清是否有免息期
信用卡临时提高的额度,不能按照最低还款额还款,也不能选择分期还款,必须全额还清。
比如:诸葛钢铁的信用卡固定额度为2万元,最近接受了临时提额,提高到3万元,在这个账单周期内,她刷卡消费了2.8万元。
由于还款时手头紧张,没办法一次性还清所有欠款,因此选择了最低还款额还款。
钢铁的最低还款额是多少?
消费金额的10%,即2800元?
不对。
是固定额度的10% +临时提额部分的100%,即20000×10%+(28000-20000)×100%=10000元。
最低还款额是10000元。
同理,如果诸葛钢铁选择分期还款,也只能对固定额度2万元进行分期,使用临时额度消费的那8000元,还需一次性全额付清。

3、临时额度逾期未还,需支付超限费
如果过了规定的还款日期,临时提额的钱没还上,银行会按照比例收取超限费。
什么是“超限费”呢?
超限费,是指持卡人超额使用发卡银行,为其核定的账户信用额度,按规定应向发卡银行支付的费用。
通常超限费,为超限部分的5%。
例如,临时额度到期的还款日,诸葛钢铁只还上了3000元,账单上还剩25000元,超出20000元固定额度的5000元,就得支付超限费250元=5000元×5%。

有些银行已经取消超限费,例如工商银行、建设银行、交通银行、兴业银行等。
但部分银行超限费还在收取,例如光大银行,按照超出永久信用额度的5%收取;浦发银行也会产生超限费,按照超出固定额度部分的5%收取;广发银行在临时额度到期之前,把超出固定额度的部分及时还款就不会产生超限费,否则按照超出固定额度部分的5%收取,最低扣10元,最高扣200元等。

超限费计算器

4、临时提额可能影响个人征信
临时额度一旦无法按时结清,则与平常的逾期一样产生逾期记录,这将影响到征信记录,让你的个人经济身份证上产生“污点”,从而影响申请其他贷款,比如房贷、车贷等等。
如果提高临时额度的话,一定要了解自己所持信用卡的临时额度有效期,避免出现未及时还款而支付超额费等各种费用的情况,影响个人征信报告。

有些银行会在临时提高额度前,查看持卡人的个人征信,这样就会留下银行的查询记录。
所以,不要随便就办理临时提额。如果频繁的提额,银行会觉得你很缺钱,还款能力不强,可能不利于申请其他信用卡或贷款。
5、临时提额可能会占用固定额度提额周期
一般来说,大部分信用卡提额都是有时间规定的,临时额度要间隔一段时间,而固定额度则需要间隔半年才有。

临时额度周期,仅供参考

如果你使用了临时额度,那么就需要等待半年时间才能去提升固定额度。

提升永久额度周期,仅供参考

讨论了这么多次信用卡各种坑的问题,我们也该说说
什么样的人不适合使用信用卡
不管信用卡能带来多少好处,如果不能先驯服自己的消费欲望,信用卡总是弊大于利的。

如果你是以下几种人之一,建议还是不要办理信用卡:
1.控制不了消费欲望。
只管刷卡,没有相应还款能力的人,负债累累超前消费,办了很危险。

2.太懒。
懒得看还款日,懒得看账单日,懒得看账单金额,懒得还款的人,办了添麻烦。
3.对利用信用卡免息期套利毫无兴趣。
把信用卡当储蓄卡用的人,办来干啥呢。

除非你满足以下条件,否则还是尽量少用信用卡吧!
1、有良好的储蓄习惯和自制力,不会因为刷卡误以为花的不是自己的钱;
2、需要大额垫付资金,比如进货、出差买机票、垫房费等;
3、垫付报销后的现金有良好的投资习惯,取得了一定的投资收益。

信用卡相关文章下面,小伙伴留言空前踊跃,我发现,好多人都是用信用卡救急,周转过来就把钱还上了,这样使用信用卡,当然是最明智的。
信用卡当然有很多优势,只是在使用之前,咱们对可能存在的陷阱做到心中有数,才能成为真正意义上的信用卡主人。

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