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利用保险洗钱的六大套路曝光?

发布时间:2024-11-13人气:460 次

作为一种重要的金融工具,保险在社会中承担着稳定风险和推动经济的功能。然而,近年来,保险这一原本应对风险的工具,却成为了一些不法分子非法获利后洗钱的手段。为了保护消费者的利益和维护金融秩序,我们有必要深入了解保险洗钱的套路,并采取相应的防范措施。

第一种套路是团体保险洗钱,分为两类。第一类是企业以单位名义购买团险,只有少数高管知情,保单生效后要求退保,然后将退还的保费汇入企业领导的个人账户或职工账户。第二类是企业以“团购”的方式为职工购买个人保险,通过企业收集职工的个人资料及投保单,代扣应由职工交纳的保费,绕开监管,间接获得职工的同意。

第二种套路是利用行贿保单洗钱,即行贿方支付巨额保费,受贿方通过退保变现,以掩盖行贿资金的迹象。

第三种套路是制造保险事故,获得理赔金进行洗钱。犯罪分子有计划地使用黑钱购买保险,然后制造保险事故,从而获取理赔款。他们还可以通过购买他人的保险标的变更被保险人的方式进行洗钱,即在事故发生后获取理赔款。

第四种套路是利用保险合同的现金价值进行保单贷款洗钱。犯罪分子购买高额寿险保单后,以抵押贷款的方式提取现金,从而使保单自动失效。

第五种套路是利用新型保险进行洗钱。新型保险如投资连接保险、分红保险和万能寿险等,具有较弱的保障功能和较强的投资作用。洗钱者购买这类产品可以模糊资金的来源,改变黑钱的性质,并在洗钱的过程中获得额外收益。

最后一种套路是利用外汇保单和离岸保单进行洗钱。洗钱者通过在境内缴纳保费、境外退保变现的方式实现跨境洗钱,并且可以进行本外币的互换,以实现资金外逃或热钱流入的目的。

为了防范保险洗钱的风险,保险公司、监管机构和消费者都需要采取一系列有效措施。首先,加强对保险公司的监管,确保其按规定履行反洗钱义务,建立健全的内部控制和风险管理机制。其次,加强对保险从业人员的培训和监督,提高其对洗钱风险的认识和防范能力。第三,建立信息共享和合作机制,加强保险公司、银行、执法部门之间的沟通与协作,及时发现和打击洗钱活动。第四,加强消费者教育,提高消费者对保险洗钱风险的认识,增强其辨识和防范能力。最后,完善法律法规,加大对保险洗钱行为的打击力度,提高违法成本和风险。

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